Le système des retraites en France

Le système de retraite sous sa forme actuelle s’est mis en place de façon progressive après la 2^nde guerre mondiale en 1945. 35 régimes de retraite existent en France avec des règles qui évoluent avec le temps et les générations.

Aujourd’hui, la France compte 3 grandes catégories de régimes de retraite :

le régime des salariés du secteur privé et des travailleurs indépendants : c’est le régime général géré par l’Assurance retraite et le RSI.
les régimes spéciaux des salariés du secteur public: État, collectivités locales (Caisse Nationale de Retraites des Agents des Collectivités Locales), entreprises publiques
les autres régimes: professions libérales (CNAVPL- Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse des Professions libérales) et agriculteurs (MSA – Mutualité sociale Agricole). .

Le principe général des retraites obligatoires en France est celui de la répartition (même si les règles changent d’un régime de retraite à l’autre) c’est-à-dire que les cotisations perçues auprès des actifs une année donnée servent à payer les pensions des retraités au cours de la même année.

Par ailleurs, la retraite est le plus souvent composée de la retraite de base et de la retraite complémentaire. En moyenne, les Français cotisent à 2 à 3 caisses différentes durant leur vie professionnelle.

Certains d’entre nous choisissent de les compléter avec une épargne retraite collective ou individuelle. Ces retraites supplémentaires et donc par capitalisation sont facultatives.

A fin 2015, selon les statistiques de la Direction de la recherche, des études, de l’évaluation et des statistiques, 17,1 millions de Français touchent une pension de retraite (en moyenne de 1376 € brutes/mois) ce qui correspond à 303,1 milliards d’euros versés.

Vers un système universel des retraites

Nous devrions connaître une véritable révolution (ou évolution ?) avec la mise en place d’un système universel des retraites « où un euro cotisé donne les mêmes droits, quel que soit le moment où il a été versé, quel que soit le statut de celui qui a cotisé » selon le Président de la République Française.

Le gouvernement a lancé une consultation publique sur le site participez.reforme-retraite.gouv.fr. Le principe est d’interroger les Français sur ce futur système à travers 11 consultations thématiques, 8 ateliers en région ou encore à travers une boîte à idées. Le calendrier est le suivant :

Mai à décembre 2018 : concertation avec les syndicats et consultation publique
Décembre 2018 ou début 2019 : proposition des orientations par le haut-commissaire
Courant 2019 : présentation du projet de loi en Conseil des ministres et dépôt au Parlement
Mise en œuvre de la loi après quelques années supplémentaires afin de réaliser de façon pratique des adaptations nécessaires.

Comprendre sa retraite

Pour liquider votre retraite, il faut :

Avoir atteint l’âge légal de départ à la retraite. L’âge minimal est de 62 ans pour toute personne née à partir du 1er janvier 1955. L’âge pour une pension à taux plein sans condition de durée de cotisation est de 67 ans. A partir de 70 ans, un employeur du privé peut automatiquement mettre son salarié à la retraite.
Et avoir cotisé le nombre de trimestres nécessaires. Il est compris entre 160 et 172 selon l’année de naissance. Depuis le 1^er janvier 2018, pour valider un trimestre, il faut avoir gagné dans l’année au moins 1 482 € soit l’équivalent de 150 fois le SMIC horaire (9,88 €/heure).

Si ces 2 conditions ne sont pas remplies, le montant de votre retraite s’en trouvera minoré (décote). Si vous continuez à travailler en ayant atteint l’âge légal et cotisé le nombre de trimestres nécessaires, vous bénéficierez d’une surcote.

Ainsi, la pension de retraite complète se composera d’une retraite de base avec une éventuelle surcote ou décote et de la retraite complémentaire.

Certains éléments peuvent affecter la date de départ à la retraite comme le service militaire, les carrières longues (travail avant l’âge de 20 ans), la pénibilité du travail, les périodes de chômage, les enfants élevés …

Pour augmenter sa pension de retraite, il est possible de :

Racheter des trimestres si, par exemple, vous avez fait des études : il est possible de racheter jusqu’à 12 trimestres
Partir plus tard à la retraite pour avoir une surcote
Cumuler sa retraite avec un emploi.

S’informer sur la retraite avant de la prendre

Quelques documents ou un entretien peuvent vous éclairer sur le montant de votre retraite :

Depuis la réforme de 2003, toute personne dispose d’un droit à l’information sur sa future retraite. Il lui suffit de s’adresser à sa caisse de retraite.
A partir de 45 ans, vous pouvez aussi bénéficier d’un entretien d’information.
A partir de 35 ans, vous recevez tous les 5 ans un relevé individuel de situation. C’est un relevé de carrière inter régimes. Il reprend les droits que vous avez acquis dans tous vos régimes de retraite obligatoires de base et complémentaires. Les droits sont exprimés en trimestres pour le régime de base et en points pour le régime complémentaire.
A partir de 55 ans, vous recevrez une estimation indicative globale de votre retraite. Ce document reprend les éléments du relevé individuel de situation et une estimation du montant de votre retraite des régimes de base et complémentaire(s).
Il est possible de demander un relevé de carrière en ligne. Il reprend tous vos droits acquis au cours de votre carrière

Sources : DRESS, site lassuranceretraite.fr, la retraite-en-clair.fr