Bien préparer sa retraite : les clés pour bien démarrer

Prendre sa retraite, c’est un peu comme ouvrir une porte sur une nouvelle aventure. Mais, avant de lever le pied et de savourer ce nouveau rythme, il vous reste quelques petites formalités à régler. Le calcul de vos droits, la mise à jour de vos assurances, les démarches fiscales … autant de cases à cocher avant de goûter pleinement à votre nouvelle vie. Se préparer dès maintenant, c’est s’assurer une transition en douceur vers cette nouvelle aventure.

1. Vérifiez vos droits à la retraite

Avant de faire vos adieux à la vie professionnelle, un point s’impose : vos droits à la retraite. La consultation de votre relevé de carrière permet de vous assurer que tous vos trimestres ont bien été validés et que vous êtes sur la voie d’une pension complète. Douze mois a minima avant votre départ, consultez votre relevé de carrière info-retraite.fr ou lassuranceretraite.fr ou auprès de votre caisse de retraite. En cas de parcours professionnel diversifié (salarié, indépendant, fonctionnaire), assurez-vous que l’ensemble de vos droits a bien été consolidé. Si vous avez travaillé à l’étranger, le site cleiss.fr vous permettra d’obtenir des informations sur les régimes de retraite internationaux.

Si vous constatez des erreurs (trimestres non validés, périodes oubliées etc.), contactez rapidement votre caisse de retraite.

2. Évaluez le montant de votre retraite

Une fois votre relevé de carrière vérifié, vous pourrez obtenir une première estimation du montant de vos futures retraites de base et complémentaire. Il n’est pas nécessaire de contacter toutes vos caisses : celles où vous cotisez actuellement feront le lien avec les autres.

Si vous êtes concerné(e), pensez à déposer une demande de pension de réversion auprès de la sécurité sociale ou de votre caisse de retraite complémentaire. Cette pension peut constituer un complément de revenus important.

3. Choisissez votre date de départ et déposez votre demande

Une fois vos droits validés et vérifiés, il est temps de passer à l’étape suivante : fixer votre date de départ et déposer votre demande de retraite. La démarche peut se faire en ligne. Idéalement, lancez-la six mois avant la date choisie pour permettre à votre caisse de traiter votre dossier et garantir le versement de votre pension sans interruption. Prévoyez d’envoyer les documents suivants : relevé de carrière, pièce d’identité, RIB, justificatifs de vos périodes d’activité etc.

En parallèle, pensez aussi à vérifier vos points acquis auprès de votre régime complémentaire pour éviter toute omission.

4. Réalisez les démarches fiscales

Le passage à la retraite devrait modifier votre situation fiscale : n’oubliez pas d’ajuster votre taux de prélèvement à la source. Trois à six mois avant votre départ, contactez votre centre des impôts ou utilisez le service en ligne « Gérer mon prélèvement à la source » pour l’actualiser si vos revenus évoluent (pensions, revenus locatifs, etc.). Attention : l’année de votre départ en retraite ou en préretraite, vous pouvez percevoir des indemnités, qui, selon leur nature, seront imposables ou non. Pensez à les déclarer si nécessaire.

Quant aux pensions de retraite, elles sont en principe imposables sauf exceptions spécifiques.

5. Quelques conseils pour bien préparer votre retraite

• Conservez une copie de tous les documents importants liés à votre retraite tels que votre relevé de carrière et vos justificatifs de cotisations. Organisez-les dans un dossier dédié pour un accès facile et rapide en cas de besoin.
• Une fois à la retraite, continuez à surveiller vos comptes bancaires pour vérifier que vos versements sont corrects. Si vous constatez une erreur ou un oubli, contactez immédiatement votre caisse de retraite pour rectifier la situation.
• Pensez à organiser votre succession. Prenez rendez-vous avec un notaire ou un conseiller financier pour vous assurer que tout est en ordre et que vos proches seront protégés.

Les démarches administratives peuvent sembler longues et fastidieuses mais elles sont indispensables pour vous garantir une retraite en toute tranquillité.

Dans le prochain article de notre série, nous parlerons du changement de rythme lié à la retraite et de la manière de redéfinir son quotidien. Réponse dans l’épisode 2 !