Quand on arrive à la retraite, les dépenses de santé représentent une part de plus en plus importante dans le budget : une bonne mutuelle s’impose ! En effet, elles évoluent avec l’âge et surtout à partir de 50 ans. Selon une étude du CREDOC de 2012, 57 % des dépenses de santé sont le fait des seniors en France.
Les dépenses annuelles de santé passent en moyenne de 1 500 euros à 50 ans à 2 500 euros à partir de 60 ans et plus. En dehors de la prise en charge par l’assurance maladie, les mutuelles permettent d’en alléger le coût. Le reste à charge serait pour les seniors âgés de 56 à 65 ans serait de 450 € en moyenne par an.
Les besoins de santé sont spécifiques à partir d’un certain âge. Les traitements pour soulager l’ostéoporose, les prothèses dentaires, les appareils auditifs ou encore les lunettes représentent souvent des soins élevés. Contracter auprès d’une mutuelle santé seniors peut être une solution pour que le reste à charge soit le moins élevé que possible et que les garanties proposées correspondent réellement à vos besoins.
Quelles sont les questions à se poser pour bien choisir sa mutuelle santé seniors ?
- Lors du départ à la retraite, c’est le moment de remettre à plat votre contrat actuel en listant ce que couvre ou pas votre mutuelle. Les garanties proposées correspondront-elles à vos besoins futurs ? Si vous décidez de conserver votre mutuelle entreprise, vous disposerez de six mois de réflexion pour savoir pour décider de la conserver ou non. Il faut savoir que, depuis le 1er juillet 2017, dans le cadre d’un contrat collectif, les cotisations ne subiront pas de trop fortes hausses dans les 3 ans suivant le départ à la retraite. Lors de la quatrième année, l’encadrement légal disparaissant, il est possible qu’elles puissent augmenter
- Si vous décidez de changer de mutuelle, vérifiez qu’il n’y a pas de limite d’âge pour les nouveaux adhérents.
- Les garanties proposées couvrent-elles correctement les soins ou les matériels suivants :
- les lunettes
- les appareils auditifs
- les visites chez le cardiologue en particulier s’il pratique les dépassements d’honoraires
- les soins dentaires
- les analyses en laboratoire ?
- Quel est le montant du forfait pour une hospitalisation ? Les séjours dans des centres de thalassothérapie et de cures thermales sont-ils couverts ? Existe-t-il une assistance pour bénéficier d’aide à domicile ou encore une prise en charge de la médecine douce ? La mutuelle santé propose-t-elle des forfaits de remboursement destinés à récompenser votre fidélité ?
Rencontre avec Joël Destom, directeur des outre-mer Ag2r la Mondiale
Qu’est-ce qu’une complémentaire santé seniors ?
À partir de 55 ans, on se préoccupe peut-être davantage de sa santé et il est important de pouvoir disposer d’une couverture optimale. Aussi, les complémentaires santé qui s’adressent aux seniors ont la particularité de s’adapter à l’âge, au budget et aux besoins des personnes couvertes, en proposant des garanties renforcées dans des domaines comme l’hospitalisation, les actes médicaux ou encore les appareillages auditifs ou dentaires. Souvent, elles proposent aussi des options supplémentaires relatives notamment à l’assistance.
Faut-il prendre une complémentaire santé seniors plutôt qu’une autre plus généraliste ?
Forfaits de remboursement élevés, médecines douces, bien-être, assistance, prise en charge des dépassements d’honoraires, autant de garanties qui sont optimisées dans le cas d’une complémentaire santé seniors. Les seniors ont donc tout intérêt à s’intéresser à des complémentaires santé dont le fonctionnement et les garanties qu’elles prennent en charge, répondent directement à leurs besoins et à leurs attentes.
Le coût est-il généralement plus important qu’une mutuelle ordinaire ?
Le coût d’une complémentaire santé senior est effectivement plus important que celui d’une mutuelle classique, car les niveaux de garantie sont plus élevés. C’est pourquoi il est important de bien comparer les différentes offres et au préalable de bien définir les critères qui permettront de faire le meilleur choix.
A votre avis, quels sont les critères de choix pour en choisir une ?
Cela dépend à la fois des besoins actuels mais aussi des risques futurs. Le tout doit être en cohérence, à la fois, avec les problèmes de santé mais aussi avec le budget. Cependant, certaines garanties sont indispensables :
- les plafonds de remboursement
- la prise en charge des dépenses non remboursées par la sécurité sociale
- les appareillages auditifs, l’optique, le dentaire
- les délais de remboursement
Si je bénéficiais d’une mutuelle santé dans mon entreprise, dois-je la garder ? Quels conseils donneriez-vous ?
La question à se poser est plutôt de savoir si toutes les garanties correspondent toujours aux dépenses de santé auxquelles l’on doit faire face car elles impactent directement le coût de la complémentaire santé. Quelle est l’utilité de maintenir certaines garanties ? Quel est le niveau de prise en charge qui les accompagne ? Si notre ancien statut l’autorisait, allons-nous conserver le bénéfice de certains avantages fiscaux ? De la même manière, est-ce que le contrat prévoit les garanties indispensables qui correspondent aux besoins d’un senior ? Ce sont les réponses à toutes ces questions qui permettront d’opter pour la prolongation de la complémentaire de l’employeur ou la souscription d’une nouvelle.
Sources : magazine pleine vie, rapport COR du 24 septembre 2014, lesfurets.com
